Mida võib leida minu tuldeklaratsioonilt?

scrooge-mcduck-duck-tales-disney-xd-reboot

Mulle meeldivad tasuta asjad. Tasuta kolmekäiguline lõuna, tasuta prosecco viinamarjade ja juustuvalikuga, tasuta pidu ja tasuta sõiduots sinna kuhu mul just praegu vaja jõuda on. Neid ridu kirjutan muideks täiesti purjakil – olles just ära joonud ühe tasuta pudeli proseccot, mis saadeti mulle kingituseks väljamaalt.

Eriti meeldiv on see kui riik annab midagi tasuta. Kuigi riigi tasuta asjad on tavaliselt küll ikkagi enda taskust kinni taotud aga eelmise aasta jooksul jälgisin hiirvaikselt MTA rahulolematust selles osas, et lubatust suuremat maksuvaba tulu nautivate inimeste arv on ootamatult kõrge.

Maksuvaba tulu puudutavad tulud

Kõiki möödunud aasta tulusid arvesse võttes oleksin pidanud tagantjärele tarkusena laskma tööandjal rakendada 111 EURi suurust maksuvaba tulu. Tegelikult tegin avalduse üle kahe korra kõrgemale summale. Kasutasin võimalust saada väikest tasuta laenu, sest olen aasta jooksul iga ülejääva euro koguaeg investeeringutesse suunanud. Nüüd on mul hea meel maksta tagasi sissenõutavad poolsada eurot.

Olles lugenud läbi facebooki Kogumispäeviku grupi teema selle kohta, kes saab raha tagasi ja kuhu laekuv raha paigutatatakse, ei saa parata, et tunnen kaasa nendele tontidele, kes olid meelega oma palgast maksuvaba tulu nulliks taotlenud, sest nii on võimalik riigi abiga koguda raha kuna ise ju ei suudaks. Enda kogemuse najal väidan, et selline tagasi makstav maasikas on hukule määratud, sest kui ikka ei ole harjumust osa oma raha mati alla lükata, ei jää riigi poolt jagatav “tasuta” raha kuigi kauaks järgmist ostu ootama.

Väärtpabereid puudutavad tulud

Tabelisse 6.1 tekkis mul OEG müügitehing, mis ei ole investeerimiskonto kontekstis oluline. Tabelisse 6.5 ilmusid Eesti äriühingute dividendimaksed. Mu ainukeste võlakirjade intressimaksed sinna ei ilmunud. Õige jah, ei peagi, need on tulumaksuga maksustamata. Otsisin infot kus ma neid intresse kajastama pean ja leidsin sellise klausli, et kui intresside väljamaksmisel pole tulumaksu kinni peetud, siis tuleks neid kajastada tabelis 7.1 (tulud, mida arvestatakse ainult maksuvaba tulu arvestamisel). Kui aga Eestis tegutseva emitendi võlakirjadelt teenitud intressidelt oleks makseagent tulumaksu kinni pidanud, tulnuks neid kajastada tabelis 5.1 (palk ja muu tasu).

Välismaiseid väärtpabereid mul pole ja nõnda ongi.

Tulu aastal 2019

Olles saanud FIDEK-ga hakkama, jälitab paratamatult igat järgmist sammu küsimus, kui suured võiksid olla mu tulud 2019. aastal. Tööandjalt makstav tulu pessimistliku realistliku arvestuse järgi tuleb üle 26000, passiivset tulu ootan 500 EUR-i. Seda samuti pessimistliku arvestuse järgi – no et juhul kui ettevõtted võrreldes eelmise aastaga dividende ei tõstaks aga loodetavasti ikka natuke tõstavad, sest kuhu sa laiened kui tööjõudu juurde palgata rohkem pole.

Nii et prognoositav aasta tulu ületab napilt 25 200 EURi, alates millest maksuvaba tulu on null! Kas paluda tööandjal arvestada maksuvaba tulu 0 EURi või natukene ikkagi rakendada (sest mine tea, äkki jään pikalt haigeks ja mis kõik veel ei oleks) ja maksta järgmisel aastal jälle veidi juurde?

Kuidas teie käituksite?

Kuidas ma rabelen, et peletada vaesust

Vaatasin seriaali Rich House Poor House kus pered vahetavad üheks nädalaks oma elud ära ja raporteerivad vannituppa paigutatud kaamera ees kui šokeeriv on rikkana tulla vaese mehe majja ja taluda valikute puudust. Või kui tore vaheldus on pääseda nädalaks rikka mehe häärberisse. Midagi sisukamat see sari vaatajale ei paku ja ma olen ausalt öeldes pettunud liiga pealiskaudses lähenemises.

Nad võiks vabalt käsitleda põhjalikumalt, miks on vaene pere jäänud kinni suhtelise vaesuse ja võlgade nõiaringi. Milliseid valikuid on langetatud või langetamata jäetud, et kohutavast seisust välja ei suudeta tulla. Näiteks ühe vaese pere mõlemal vanemal oli taskus ülikooli erialadiplom. Ühel metallitööde inseneri, teisel sisearhitekti paber aga kumbki oma erialal tööd leida ei suutnud ja olid seetõttu leppinud madalapalgaliste lihttöödega.

See pere elas ühes väiksemas asulas aga peab nentima, et sisearhitektide järgi on nõudlus kindlasti suuremates linnades. Sisearhitektiks ei maksa õppida kui ei ole soovi minna linna elama. Kui kumbki neist oma kodu lähedal tööd ei leidnud, kas nad siis kolimise plaane ei pidanud? Kui mitu katset enne loobumist nad töö leidmiseks tegid? Kas nad pakkusid end pärast ülikooli lõpetamist kusagile praktikale? Kas nad kardavad astuda välja oma mugavustsoonist ja teha otsuseid, mis mõjutavad kogu peret? Kolimine on näiteks parajalt ebamugav sündmus kõigile – uue eluaseme leidmise mure, lapsed peavad vahetama kooli ja leidma uued sõbrad, uues linnas puudub tuttav sotsiaalne ringkond jm.

Kui neid teemasid sarjas rohkem lahataks, oleks seal osalejatele ehk ka rohkem mõtteainet, mida proovida teisiti, et elujärg paraneks. Sattumine rikaste häärberisse võib olla inspireeriv nagu filmi vaatamine võib olla inspireeriv aga see ei tõuka tagant, et astuda esimest sammu muudatuse suunas.

Kui Eestis räägitakse suhtelisest vaesusest, siis suhtelise rikkuse kohta ei leidnud ma üldse statistikat. Kas suhteline rikkus on olemas?

Meie elu

Mina ja mu elukaaslane õpime mõlemad hetkel ülikoolis. Temal on 5-aastane integreeritud õpe, mis on praegu kusagil poole peal. Selleks, et ülikooli teoreetilistele teadmistele päriselu kogemusi saada, on ta pakkunud end kahte kohta praktikale ja mõlemas kohas on talle pakutud vastu ka väikest rahanatukest. Viimasesse kohta on ta juba üsna pikalt istuma jäänud, üle poole aasta ja kahjuks ei kanna see praktikakoht enam oma eesmärki, kuna jagatavad tööülesanded ei ole enam arendavad. Aga see pakub stabiilset (küll väga väikest) sissetulekut. Ma loodan, et ta leiab lähiajal jõudu ennast mugavustsoonist välja viia ja maailma edasi vallutada.

Oma kahekümnendates vahetasin mina töökohti nii nagu mõni mees võtab viina. Üks nädal ühes kohas, teine nädal teises kohas, ikka igasuguseid asju proovisin, et Tartus bioloogia õpingute ajal ellu jääda. Näiteks olin aasta aega postiljon, nädal aega pagari töökojas, kuu aega telefoni müüja, pool aastat planktoloogia laboris, paar kuud andmesisestaja jm. See viimane oli eriti frustreeriv, sest tegu oli bioloogide poolt välitöödel tehtud ladinakeelsete märkmetega, mis olid kritseldatud vihmast ligunenenud ja siis rabedaks kuivanud vihikutesse. Ma käisin päris paljudel tööintervjuudel ja tihti saingi alles vestluse ajal aru, et ma enne nälgin kui nõustun seda konkreetset tööd tegema. Näiteks, ma ei suutnud minna viroloogia laborisse rottide puure pesema.

Ma olen pärit väga vaesest perest, mu vanemad ei ole käinud ülikoolis ja isa on suurema osa elust olnud invaliidsuspensionär. Terve pere elas seetõttu sisuliselt ühe vanema sissetulekust. Ülikooliõpingute ajal ajutiste töökohtade otsimine oli mul ainukene variant ellu jäämiseks. Ülikooli lõppedes oli mul kindel plaan teha erialast tööd (millel on hea palk). Kas keegi plaanib üldse teisiti?

Sellest on nüüd möödas hulk aastaid ja võin öelda, et ma pole päevagi töötanud bioloogina kelleks ma Tartus õppisin. Noh, vähemalt pooltõde on see kindlasti. Tegelikult pakuti mulle magistrantuuri lõpus kohta doktorantuuris, mille ma kohe vastu võtsin ja mõtlesin, et vau, nii lihtne väljapääs, ma ei peagi CV-keskusest tööd otsima hakkama! Mul hakkas vaikselt juba siis kerge aimdus tekkima, et Eestis ei ole vist peale teaduse eriti toredaid võimalusi bioloogina töötada nagu näiteks ameerikamaal on. Ma pidin lihtsalt teise linna kolima, 520 EUR-se brutopalga eest nõustuma tööle vormistamisega, 400 EUR-se kuise stipendiumi eest doktorantuuri alustama ja ma ei pidanud CV-keskust lahti võtma. Win!

Pärast viite aastat doktorantuuris ei olnud mul enam ambitsiooni erialasel tööl jätkata.  Panin järjekordse diplomi taskusse ja läksin CV-keskusesse tööd otsima. Peamine põhjus? Raha. Õigemini, rahapuudus. Sellest võib lähemalt lugeda värskest pöördumisest peaministri poole.

Screenshot 2019-02-03 at 22.11.13

Nüüd, mitu aastat hiljem, olen tagasi ülikoolis, sest leidsin tookord värske doktorina töö, mida ma polnud varem õppinud ja puuduv teoreetiline baas andis ikkagi mõnevõrra tunda. Varsti kaitsen magistrikraadi ja ambitsioon on jätkata samal erialal aga uuel töökohal.

Kui ma peaksin täna 19-aastasena otsast pihta hakkama, siis ma õpiksin näiteks IT-d, rahandust ja ettevõtlust. See on mu arust täiskomplekt, et end ühes valdkonnas ettevõtjana rikkaks töötada. Rahanduses ja ettevõtluses on peidus kogu elu põhivara, mida tuleb mõista, et saada aru kuidas rahaga käituma peab ja kuidas tema sind teenima peaks.

Ülikooli kraade mul kokkuvõtteks nii palju, et kui need laiali jagada, siis kummalegi mu vanemale jaguks neid kaks tükki. Neid on vist liiga palju ja ma ei ole oma vanematele  sellepärast isegi oma viimasest magistrist rääkinud. Kui ma Tartus õpinguid alustasin, oli isal juba siis raske meeles pidada, millises ülikoolis ma käisin (sai ikka õige mitmes käidud kah).

Kokkuvõtteks

Ma võin taluda väga vaeseid elutingimusi juhul kui ma olen need iseendale loonud elades all pool oma finantsvõimekust. Kui ma lapsena aias käbidega kodu mängisin, siis mulle meeldis mängida käbiperega vaest pere rohkem kui rikast pere ja tundub et täiskasvanuna olen ka lõpuks sellele põhimõttele pihta saanud, et pigem tuleks paista vaesem kui tegelikult olen.

Ma ei saa aru inimestest, kes ei julge teha elus muudatusi ja neil on seetõttu teisi kannatanuid. Näiteks kui vanem ei proovi otsida uut töökohta ja lapsed otseselt kannatavad seetõttu, näieks ei saa vajalikku tasulist ravivõimlemist või käia trennis. Ma arvan, et kui töökoht ei ole enam kiiresti arendav (ei satu enam mugavustsoonist välja) peaks töökohta vahetama. Võibolla mitte päris minu näidetel joodiku tsüklite kaupa aga aastast aastasse samu ülesandeid täita ei ole küll mõtet.

Jaanuari kokkuvõte

Investeerimisportfelli väärtus 5664 EUR (+537 EUR võrreldes eelmise kuuga)
Ise olen 2 a jooksul kokku portfelli pannud 5320 EUR (94%)

Aktiivne sissetulek 1651 EUR
Passiivne sissetulek 83,82 EUR
Säästsin 640 EUR (37%)

Screenshot 2019-02-01 at 22.39.55

Jaanuaris raha sisuliselt pudises taskust välja kuna kuna külmade ilmade saabudes tassisin poest koju suure suleteki ja käsitööpuuvillast valmistatud voodipesu. Voodi on kodu süda ja uus tekk aitab korralikult välja magada isegi siis kui see on katteks üksnes mu elukaaslase laiale torsole.

Oma kuu säästudest 500 EURi panin oma tare fondi, see tähendab jah, jätkuvalt unistan oma kodust kesklinnas metsa sees ja 140 EURi lisasin investeerimiskontole. Aitäh sulle, k, kes sa soovitasid mulle novembris mitte LHV võlakirju osta – teadupoolest ma ostsin need ikkagi ära aga lahti saada oli neist ka täpselt sama lihtne. Teenisin ühe kuuga pooleteise aasta intressid, puhaskasum pärast teenustasu oli 84 EUR. Millegi pärast on kõige madalama pakutava tuluga LHV võlakirjad rahva seas kõige populaarsemad ja börsil kõige kõrgema hinnaga. Seda lollust ma ei suuda ratsionaalselt kuidagi lahti seletada.

Portfellis puhus tuul jaanuaris pärisuunas ja rohelist sammast on palju lihtsam kõrgemaks kasvatada kui minu lisatavaid säästusid turg ära ei söö. Varsti on mu sularaha hunnik juba nii suur, et saaksin oma ainsa kohustuse – õppelaenu – korraga tagasi maksta aga ma olen otsustanud seda ikkagi mitte teha. Peamine põhjus on raha väärtuse langus ajas. Seitse aastat tagasi oli palju raskem iga kuu 72 EURi maksta kui on praegu. Mu elukvaliteet ei parane kui ma oma väärtuslike säästudega kustutan õppelaenu- pigem investeerin juba praegu, et kasvatada passiivset sissetulekut, mitte alles siis kui õppelaen tagasi makstud.

Screenshot 2019-02-02 at 12.31.36

Varagruppide kasv jaanuaris:
Aktsiad: +918 EUR
Võlakirjad: -1085 EUR
Raha: +1205 EUR