Minu aprill

• tööandjalt laekus 1522 €
• dividendid 183 €
• kauplemisega realiseerisin 745 €
• kulutasin 1650 €
• säästsin 33% sissetulekust ehk 801 €

Tulemused näevad head välja aga tegelikult olen ma ennast poolteist kuud peksnud ja sooviksin, et kogu mu raha oleks praegu indeksfondides. Aegajalt liiguvad üksikaktsiad nii hästi, et tundub täiesti mõistetamatu, miks keegi peaks üldse indeksfondidesse investeerima. Aga viimased paar kuud kui indeksid on teinud korduvalt uusi rekordeid, on paljud üksikaktsiad sisenenud karuturule. Kes aktsiatesse investeerivad, peaksid arvestama sellega, et aeg-ajalt su raha tuhastatakse ära ja sinna ei ole midagi parata. Iga paari aasta tagant haihtub 10% su kapitalist, iga 6-7 aasta tagant tuleks arvestada, et oled 30% vee all ja iga 10-12 aasta järel 40% või rohkemgi. Ajutised kaotused on investeerimise teekonnal normaalsed ja aprillis ei suutnud kauplemine ka mind selle eest kaitsta.

Alates käesoleva aasta märtsist on turg üsna segane olnud. Kuigi S&P 500 saavutas ainuüksi sel aastal 26 korda all time high (kakskümmend kuus korda!), siis üksikaktsiad on maha pekstud. Ebaloogiline? Ei tea, aga masendab küll. 10% Russell 3000 aktsiatest on vähemalt 50% languses ja 50% selle indeksi aktsiatest on 10% languses. Nii et selles valguses ma ütlen, et minu IB portfellist viis aprill minema 12% ja kuu lõpuks olen selle aastaga plussis ainult 2,5%. Aprilli keskpaigani andsin järele realiseerimata kasumites ja sealt edasi kaotasin reaalset kapitali. Kokkuvõtteks, katsu joonistada midagi veel masendavamat:

Seevastu, Balti turg oli aprillis äärmiselt helde ja ma realiseerisin investeerimiskontol üle tuhande euro kasumit, kaubeldes Merko, Siauliu ja Coop panga aktsiatega. Seega netos sain ikkagi oma taskuid veidi täita. Balti portfelli üle ma statistikat ei hoia, kuna sealne kasv ei ole orgaaniline sest kannan sinna iga kuu säästuraha juurde aga nagu alljärgnevalt üldise passiivse tulu pildilt näha, siis elevant on portselanipoes peidus. Muutsin tagantjärgi veidi eelmist aastat ka kuna ma olin välja jätnud mõned balti börsil kahjumiga lõppenud müügid ja kokku jäin eelmisel aastal müükidega õrnalt kahjumisse. Selle nimel tuli mul muidugi kõvasti pingutada ka, et ajalooliselt parimale aastale niimoodi vastu töötada.

Aprillis alustasin usa dividendiaktsiate portfelli planeerimisega. Mu investeerimiskonto ei ole veel kunagi mittebalti aktsiaid nuusutanud ja pean plaani, et kuidas seda nüüd siis teha. Kuna dividendiportfelli omamisel on üks põhilisi motivaatoreid dividendide väljamaksed, siis mõtlesin oma lihtsa peaga, et mida tihedamini ja suuremates summades dividende laekub, seda parem. Pean oluliseks regulaarsust ja tahan saada dividende igal kuul ja tegelikult isegi igal nädalal ja tore oleks kui maksed oleksid jätkusuutlikud. Kuna väljamaksete nädalad on ette teada, siis on põhimõtteliselt võimalik valida selliseid ettevõtteid, mis maksavad dividende korra kvartalis ja rihtida nii et igal nädalal oleks üks laekumine. Ettevõtete finantsanalüüs on aga ajakulukas ettevõtmine ja ma ei tea kust ma selleks aega leian. Iga oma vaba minuti suunan praegu tööalase kvalifikatsiooni tõstmisele, k.a. nädalavahetuseti.

Kuigi palk oli aprillis väike ja sealt midagi säästa ei olnud võimalik, siis tänu kodubörsile õnnestus mul ikkagi oma varasid ka aprillis kasvatada. Edasi saan jälle täispalka ka kuna pärast väikest pausi, olen tagasi täiskohaga tööl.

Vaimselt tunnen end siiski maru kehvasti kuna olen oma IB konto kaitsmisega viletsasti hakkama saanud. Ma absoluutselt ei osanud oodata, et kui indeksid teevad koguaeg uusi tippe, et siis üksikaktsiad teevad uusi põhjasid. Worst swing trading market ever. Turg ei võrdu indeksid! Aprilli kaotused on heas turu keskkonnas võimalik paari nädalaga tasa teha aga ma kaevan ennast ilmselt enne seda veel suuremasse auku. Mai ei ole igatahes suurepäraselt alanud.

Mõlgutan uuesti mõtteid, et ehk peaksin maksma tagasi oma õppelaenu. Põhiosa on 1776€ jäänud ja intressi 103€. Ma ei suuda seda raha praegu >5% tootlusega tööle panna. Balti turul oli aprill kindlasti erandlik kuu. Maksaks selle lihtsalt ära ja siis jääks järgmised 2 aastat iga kuu 72€ (kuine laenumakse suurus) kontole alles. Mis te arvate?

Kodulaenuga on veidi teine teema, kuna selle intressi on alla 2%, siis ei ole soovi seda varakult tagasi maksta. Aga kuna mulle tohutult meeldib Dave Ramsey, siis ühe mõtteharjutuse tegin ikkagi. Hetkel maksan tagasi ca 500 € kuus ja 30 aastaga on makstud. Kui aga koguksin tagasimakseid eraldi kontole nii et lisaks 500€ laenumaksele paneksin kõrvale veel omakorda :

• 500€ kuus, siis oleksin laenust vaba 15 aastaga
• 1000€ kuus, siis oleksin laenust vaba 10 aastaga
• 1500€ kuus, siis oleksin laenust vaba veidi vähem kui 8 aastaga.

Viimane variant tähendaks askeetlikku elamist ja investeeringutesse uut raha ei läheks. Tänases olukorras, kus ma ostsin megasuure ja udupehme diivani 1000€ eest, ei usu ma väga suurde koonerdamisse. Dividendiportfelli siis ka ei sünniks. Sel aastal oleks plaan osta 5000€ eest dividendiaktsiaid (sellest 3300€ on hetkel investeerimiskontol juba olemas, puudu olev osa tuleb juurde säästa). Kui oletada et dividendi tootlus on 3% aastas, dividende 8 aasta jooksul kordagi ei tõsteta ja dividende ei reinvesteeri ning aktsiate enda väärtus ka 8 aasta jooskul ei tõuseks, siis 5000 € suurune sissemakse + ise lisan iga aasta 4800€ juurde (400€ kuus), siis sellest potist saaksin 8 aasta jooksul kokku 5600€ dividende ja portfelli väärtus oleks 49 000€.

Seega, kumb olukord kõlab paremini:

a) Olen 8 aasta pärast laenust vaba ja mulle kuulub kiiresti arenevas piirkonnas korter, mille tänane turuväärtus on 160 000 €. Mul on mõned balti dividendid, mille väärtus on 10-15k eurot ja mis toodab ca 500 eurot aastas dividende (8 aastaga 4000€). Võibolla on mul lõhki löömata IB portfell, mille väärtus võib olla vahemikus 0€ kuni pool miljonit €, sõltuvalt kas ma õppisin kauplemise ära või mitte. Muud passiivset sissetulekut ei ole.

b) Olen 8 aasta pärast kodulaenust ära makstud 19k € ulatuses intresse ja 29k € põhiosa (kokku 48k) ja 22 aastat tuleb veel edasi maksta. Mul on mõned balti dividendid, mille väärtus on 10-15k eurot ja mis toodab ca 500 eurot aastas dividende. Võibolla on mul lõhki löömata IB portfell, mille väärtus võib olla vahemikus 0€ kuni pool miljonit €. Mul on USA dividendiaktsiate portfell turuväärtusega 48k € (pane tähele, et sama palju olen kodulaenu maksnud), mis 8 aastaga on tootnud 5600€ dividende. Kuna see on portfell kuhu ma saan väikse laenumakse tõttu iga kuu juurdemakseid teha, siis 30 aasta pärast, kui kodulaen on makstud, on aktsia hinna kasvu mitte arvesse võetuna portfell kasvanud 240 000€ väärtuseni ja on 30 aasta jooksul maksnud mulle 91 500€ dividende. Võibolla maksab korter 30 aasta pärast samuti 240 000 €.

Nii tagasihoidliku ennustuse suhtes kus ma eeldan, et aktsiate turuväärtus ei kasva ja dividende ei tõsteta, tundub variant b) ikka hullu moodi ägedam.